Hipoteca en España: compre una casa sin preocupaciones y de forma inteligente.

Muchos holandeses sueñan con vivir bajo el sol español, ya sea con una segunda residencia, una casa de vacaciones o la emigración definitiva. Pero, ¿financiar la casa de sus sueños? Es más complejo de lo que parece. En este artículo, explicamos claramente cómo funciona una hipoteca en España o los Países Bajos, qué condiciones se aplican y si podría ser mejor financiarla en los Países Bajos. Así, estará bien preparado para su aventura en España.

Cómo funciona una hipoteca en España.

Los bancos españoles también ofrecen hipotecas a extranjeros, incluidos los holandeses. Esto es una buena noticia, pero es importante saber que las normas son ligeramente diferentes a las que se aplican en los Países Bajos.

Necesitas saber esto:

• Hipoteca máxima para no residentes: Puedes un máximo del 70% de la valor más bajo pedir un préstamo sobre la casa (por lo que el precio de compra o el valor de tasación, el que sea menor).
• Se requieren fondos propiosDebes aportar al menos el 30% del valor de la propiedad, más un 13-15% en gastos de comprador (como impuestos, honorarios de notario y honorarios legales).
• Demostrar ingresosLos bancos españoles exigen una prueba clara de ingresos estables, como por ejemplo nóminas o extractos de pensiones.
• BucletijdEl plazo máximo suele ser de 25 años, y la hipoteca debe estar totalmente amortizada antes de que cumplas 75 años.
• Gastos mensuales bajo control: El total de sus gastos de vivienda (incluidas las hipotecas o préstamos en los Países Bajos) no puede superar el 35% de sus ingresos netos.

Tenga en cuenta : El valor neto de su vivienda en los Países Bajos o los ingresos futuros por alquiler a menudo no se incluyen, o solo se incluyen de forma limitada.

¿Es posible obtener una hipoteca holandesa para una vivienda en España?

Sí, bajo ciertas condiciones, también puedes obtener un préstamo en los Países Bajos para comprar una propiedad en España. Esto ofrece ventajas como un entorno familiar, asesoramiento en tu idioma y una normativa clara.

¿Cuáles son las posibilidades?

• Préstamo adicional a través de su hipoteca actual.
  Algunas entidades financieras permiten solicitar préstamos adicionales para fines personales, como la compra de una vivienda vacacional. Tenga en cuenta que este importe suele estar limitado y que los intereses no son deducibles de impuestos.
• Hipoteca inversa / Hipoteca de liberación de capital para personas mayores
  Para quienes poseen un patrimonio considerable pero bajos ingresos, una hipoteca de liberación de capital puede ser una solución. Con este tipo de hipoteca, no es necesario pagar cuotas mensuales; los intereses se suman al capital.
• La preparación lo es todo.
  Obtenga asesoramiento experto sobre su capacidad de endeudamiento con anticipación. Nuestros socios hipotecarios le ayudarán a comprender mejor:
  • El valor neto de su vivienda actual (posiblemente con una tasación reciente).
  • Su situación de pensión o ingresos
  • Deudas u obligaciones existentes

Hipoteca española o holandesa: ¿cuál te conviene más?

Ambas opciones —una hipoteca en España o en los Países Bajos— tienen sus ventajas y desventajas. Una hipoteca española suele ofrecer tipos de interés más bajos, pero tiene condiciones más estrictas para los extranjeros. La financiación neerlandesa ofrece mayor control, pero también limitaciones en el importe y en los beneficios fiscales.

Juntos hacia la casa de tus sueños en España.

Sea cual sea la opción que elija, en Tomas & Fem Casas no estará solo. Colaboramos con asesores hipotecarios experimentados tanto en los Países Bajos como en España. Esto garantiza un proceso sencillo, una comparación justa y un asesoramiento adaptado a su situación.

¿Le gustaría una consulta sin compromiso sobre sus opciones? Nuestros especialistas están listos para ayudarle.

Algunas diferencias entre las hipotecas en España y los Países Bajos.

1. Hipoteca con renta vitalicia: la misma cantidad cada mes.

Con una hipoteca de anualidad, usted paga la misma cantidad a su banco cada mes. Dicha cantidad se compone de:

• Aparte pensión
• Aparte reembolso

Al principio, se pagan principalmente intereses y poco capital. Con el tiempo, esto cambia: se empieza a pagar más capital y menos intereses.

Beneficios:

• Los pagos mensuales son predecibles (bueno para tu presupuesto).
• El pago se realiza gradualmente: al final, la deuda desaparece por completo.

¿En España?

La hipoteca de anualidad es el tipo de hipoteca más común en España. Los bancos valoran que se pague una cantidad fija cada mes y que la deuda vaya disminuyendo.

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2. Hipoteca lineal: amortización más rápida, cuotas mensuales decrecientes.

Con una hipoteca lineal, usted paga la misma cantidad cada mes . Los intereses se calculan sobre la deuda restante, por lo que esta va disminuyendo.

Como resultado, al principio pagas mucho al mes , pero después, tus costes mensuales disminuyen cada año.

Beneficios:

• Usted paga menos intereses en total
• Pagarás más rápido

Abajo:

• Al principio, los costes mensuales pueden ser elevados.

¿En España?

Es menos común, pero algunos bancos españoles sí lo ofrecen, especialmente para plazos más cortos.

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3. Hipoteca solo con pago de intereses: solo se pagan los intereses, sin amortización del capital.

Con una hipoteca de solo intereses, solo pagas intereses . No amortizas el préstamo durante el plazo . Solo al final (o al vender la propiedad) tienes que devolver el importe total en un solo pago.

Beneficios:

• Costes mensuales bajos

Contras:

• No acumulas ningún activo.
• Usted continúa pagando intereses durante todo el plazo.
• Necesitas tener un plan de reembolso al final.

¿En España?

Es muy inusual. Los bancos españoles suelen exigir que se liquide el préstamo por completo antes de cumplir los 75 años. Las hipotecas con pago solo de intereses son poco comunes y, por lo general, no están disponibles para extranjeros.

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¿Qué forma te sienta mejor?

Eso depende de tus preferencias:

Tipo de hipoteca	¿Lo mejor para quién?	Pagos mensuales	Costos totales de interés
Annuïteit	Para quienes desean gastos fijos y pagar gradualmente.	Sin alterar	promedio
Lineal	Para aquellos que desean pagar rápidamente y pueden afrontar altos costos iniciales.	Descendente	Lager
Solo intereses	Para quienes desean pagos mensuales bajos (pero pueden liquidar la deuda al final).	Laag	Alto

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Ejemplo: Hipoteca con opción a renta vitalicia en España para una propiedad de 200.000 €.

• Usted pide prestado el 70%: es decir, 140.000 euros.
• Usted elige un plazo de 25 años y una tasa de interés del 3%.
• Su pago mensual será entonces aproximadamente €665
• Al principio, eso supone aproximadamente 350 € de intereses + 315 € de reembolso.
• Después de 10 años, eso supone aproximadamente 225 € en intereses + 440 € de amortización del capital.

Esto demuestra que con una hipoteca de anualidad, usted amortiza gradualmente el capital mientras que sus pagos mensuales se mantienen estables. Además, consulte el cálculo de la hipoteca para cada propiedad, donde podrá ajustar los parámetros.